Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 581 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 133,77 € | 74 133,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 648 € / mois | 211 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 480 € | 13 587 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 525 € | 12 895 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 581 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 581 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 894,24 € | 455 711,00 € | 12 147 105,76 € |
| Année 2 | 450 133,63 € | 439 471,61 € | 11 696 972,13 € |
| Année 3 | 466 980,84 € | 422 624,40 € | 11 229 991,29 € |
| Année 4 | 484 458,54 € | 405 146,70 € | 10 745 532,75 € |
| Année 5 | 502 590,43 € | 387 014,81 € | 10 242 942,32 € |
| Année 6 | 521 400,90 € | 368 204,34 € | 9 721 541,42 € |
| Année 7 | 540 915,44 € | 348 689,80 € | 9 180 625,98 € |
| Année 8 | 561 160,31 € | 328 444,93 € | 8 619 465,67 € |
| Année 9 | 582 162,92 € | 307 442,32 € | 8 037 302,75 € |
| Année 10 | 603 951,57 € | 285 653,67 € | 7 433 351,18 € |
| Année 11 | 626 555,72 € | 263 049,52 € | 6 806 795,46 € |
| Année 12 | 650 005,88 € | 239 599,36 € | 6 156 789,58 € |
| Année 13 | 674 333,69 € | 215 271,55 € | 5 482 455,89 € |
| Année 14 | 699 572,03 € | 190 033,21 € | 4 782 883,86 € |
| Année 15 | 725 754,98 € | 163 850,26 € | 4 057 128,88 € |
| Année 16 | 752 917,88 € | 136 687,36 € | 3 304 211,00 € |
| Année 17 | 781 097,40 € | 108 507,84 € | 2 523 113,60 € |
| Année 18 | 810 331,59 € | 79 273,65 € | 1 712 782,01 € |
| Année 19 | 840 659,93 € | 48 945,31 € | 872 122,08 € |
| Année 20 | 872 122,08 € | 17 481,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 581 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 811 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 972 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.