Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 681 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 723,02 € | 74 723,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 433 € / mois | 213 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 480 € | 13 695 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 025 € | 12 998 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 343,01 € | 459 333,23 € | 12 243 656,99 € |
| Année 2 | 453 711,51 € | 442 964,73 € | 11 789 945,48 € |
| Année 3 | 470 692,60 € | 425 983,64 € | 11 319 252,88 € |
| Année 4 | 488 309,23 € | 408 367,01 € | 10 830 943,65 € |
| Année 5 | 506 585,24 € | 390 091,00 € | 10 324 358,41 € |
| Année 6 | 525 545,25 € | 371 130,99 € | 9 798 813,16 € |
| Année 7 | 545 214,86 € | 351 461,38 € | 9 253 598,30 € |
| Année 8 | 565 620,66 € | 331 055,58 € | 8 687 977,64 € |
| Année 9 | 586 790,20 € | 309 886,04 € | 8 101 187,44 € |
| Année 10 | 608 752,03 € | 287 924,21 € | 7 492 435,41 € |
| Année 11 | 631 535,86 € | 265 140,38 € | 6 860 899,55 € |
| Année 12 | 655 172,41 € | 241 503,83 € | 6 205 727,14 € |
| Année 13 | 679 693,59 € | 216 982,65 € | 5 526 033,55 € |
| Année 14 | 705 132,54 € | 191 543,70 € | 4 820 901,01 € |
| Année 15 | 731 523,59 € | 165 152,65 € | 4 089 377,42 € |
| Année 16 | 758 902,39 € | 137 773,85 € | 3 330 475,03 € |
| Année 17 | 787 305,88 € | 109 370,36 € | 2 543 169,15 € |
| Année 18 | 816 772,46 € | 79 903,78 € | 1 726 396,69 € |
| Année 19 | 847 341,85 € | 49 334,39 € | 879 054,84 € |
| Année 20 | 879 054,84 € | 17 620,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 681 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 014 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.