Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 731 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 017,64 € | 75 017,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 326 € / mois | 214 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 480 € | 13 749 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 275 € | 13 049 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 439 067,36 € | 461 144,32 € | 12 291 932,64 € |
| Année 2 | 455 500,37 € | 444 711,31 € | 11 836 432,27 € |
| Année 3 | 472 548,43 € | 427 663,25 € | 11 363 883,84 € |
| Année 4 | 490 234,52 € | 409 977,16 € | 10 873 649,32 € |
| Année 5 | 508 582,57 € | 391 629,11 € | 10 365 066,75 € |
| Année 6 | 527 617,34 € | 372 594,34 € | 9 837 449,41 € |
| Année 7 | 547 364,49 € | 352 847,19 € | 9 290 084,92 € |
| Année 8 | 567 850,77 € | 332 360,91 € | 8 722 234,15 € |
| Année 9 | 589 103,75 € | 311 107,93 € | 8 133 130,40 € |
| Année 10 | 611 152,19 € | 289 059,49 € | 7 521 978,21 € |
| Année 11 | 634 025,83 € | 266 185,85 € | 6 887 952,38 € |
| Année 12 | 657 755,57 € | 242 456,11 € | 6 230 196,81 € |
| Année 13 | 682 373,45 € | 217 838,23 € | 5 547 823,36 € |
| Année 14 | 707 912,68 € | 192 299,00 € | 4 839 910,68 € |
| Année 15 | 734 407,80 € | 165 803,88 € | 4 105 502,88 € |
| Année 16 | 761 894,56 € | 138 317,12 € | 3 343 608,32 € |
| Année 17 | 790 410,04 € | 109 801,64 € | 2 553 198,28 € |
| Année 18 | 819 992,77 € | 80 218,91 € | 1 733 205,51 € |
| Année 19 | 850 682,70 € | 49 528,98 € | 882 522,81 € |
| Année 20 | 882 522,81 € | 17 690,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 731 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 336 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.