Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 731 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 512,67 € | 91 512,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 311 € / mois | 261 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 480 € | 13 749 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 275 € | 13 049 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 731 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 653 028,19 € | 445 123,85 € | 12 077 971,81 € |
| Année 2 | 676 794,02 € | 421 358,02 € | 11 401 177,79 € |
| Année 3 | 701 424,81 € | 396 727,23 € | 10 699 752,98 € |
| Année 4 | 726 951,98 € | 371 200,06 € | 9 972 801,00 € |
| Année 5 | 753 408,14 € | 344 743,90 € | 9 219 392,86 € |
| Année 6 | 780 827,16 € | 317 324,88 € | 8 438 565,70 € |
| Année 7 | 809 244,02 € | 288 908,02 € | 7 629 321,68 € |
| Année 8 | 838 695,09 € | 259 456,95 € | 6 790 626,59 € |
| Année 9 | 869 217,98 € | 228 934,06 € | 5 921 408,61 € |
| Année 10 | 900 851,68 € | 197 300,36 € | 5 020 556,93 € |
| Année 11 | 933 636,65 € | 164 515,39 € | 4 086 920,28 € |
| Année 12 | 967 614,76 € | 130 537,28 € | 3 119 305,52 € |
| Année 13 | 1 002 829,45 € | 95 322,59 € | 2 116 476,07 € |
| Année 14 | 1 039 325,75 € | 58 826,29 € | 1 077 150,32 € |
| Année 15 | 1 077 150,32 € | 21 001,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 731 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 275 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 772 € pour cette enveloppe de financement.