Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 681 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 153,26 € | 91 153,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 276 222 € / mois | 260 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 480 € | 13 695 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 025 € | 12 998 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 681 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 615 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 681 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 463,46 € | 443 375,66 € | 12 030 536,54 € |
| Année 2 | 674 135,96 € | 419 703,16 € | 11 356 400,58 € |
| Année 3 | 698 670,00 € | 395 169,12 € | 10 657 730,58 € |
| Année 4 | 724 096,90 € | 369 742,22 € | 9 933 633,68 € |
| Année 5 | 750 449,18 € | 343 389,94 € | 9 183 184,50 € |
| Année 6 | 777 760,50 € | 316 078,62 € | 8 405 424,00 € |
| Année 7 | 806 065,76 € | 287 773,36 € | 7 599 358,24 € |
| Année 8 | 835 401,16 € | 258 437,96 € | 6 763 957,08 € |
| Année 9 | 865 804,17 € | 228 034,95 € | 5 898 152,91 € |
| Année 10 | 897 313,65 € | 196 525,47 € | 5 000 839,26 € |
| Année 11 | 929 969,84 € | 163 869,28 € | 4 070 869,42 € |
| Année 12 | 963 814,52 € | 130 024,60 € | 3 107 054,90 € |
| Année 13 | 998 890,91 € | 94 948,21 € | 2 108 163,99 € |
| Année 14 | 1 035 243,83 € | 58 595,29 € | 1 072 920,16 € |
| Année 15 | 1 072 920,16 € | 20 919,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 681 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 172 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 014 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 317 025 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.