Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 731 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 454,04 € | 65 454,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 346 € / mois | 187 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 480 € | 13 749 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 275 € | 13 049 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 731 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 385,88 € | 472 062,60 € | 12 417 614,12 € |
| Année 2 | 325 341,96 € | 460 106,52 € | 12 092 272,16 € |
| Année 3 | 337 754,18 € | 447 694,30 € | 11 754 517,98 € |
| Année 4 | 350 639,93 € | 434 808,55 € | 11 403 878,05 € |
| Année 5 | 364 017,29 € | 421 431,19 € | 11 039 860,76 € |
| Année 6 | 377 905,03 € | 407 543,45 € | 10 661 955,73 € |
| Année 7 | 392 322,61 € | 393 125,87 € | 10 269 633,12 € |
| Année 8 | 407 290,22 € | 378 158,26 € | 9 862 342,90 € |
| Année 9 | 422 828,86 € | 362 619,62 € | 9 439 514,04 € |
| Année 10 | 438 960,33 € | 346 488,15 € | 9 000 553,71 € |
| Année 11 | 455 707,24 € | 329 741,24 € | 8 544 846,47 € |
| Année 12 | 473 093,04 € | 312 355,44 € | 8 071 753,43 € |
| Année 13 | 491 142,17 € | 294 306,31 € | 7 580 611,26 € |
| Année 14 | 509 879,87 € | 275 568,61 € | 7 070 731,39 € |
| Année 15 | 529 332,45 € | 256 116,03 € | 6 541 398,94 € |
| Année 16 | 549 527,18 € | 235 921,30 € | 5 991 871,76 € |
| Année 17 | 570 492,33 € | 214 956,15 € | 5 421 379,43 € |
| Année 18 | 592 257,36 € | 193 191,12 € | 4 829 122,07 € |
| Année 19 | 614 852,75 € | 170 595,73 € | 4 214 269,32 € |
| Année 20 | 638 310,17 € | 147 138,31 € | 3 575 959,15 € |
| Année 21 | 662 662,52 € | 122 785,96 € | 2 913 296,63 € |
| Année 22 | 687 943,97 € | 97 504,51 € | 2 225 352,66 € |
| Année 23 | 714 189,91 € | 71 258,57 € | 1 511 162,75 € |
| Année 24 | 741 437,18 € | 44 011,30 € | 769 725,57 € |
| Année 25 | 769 725,57 € | 15 724,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 731 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 012 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.