Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 631 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 939,91 € | 64 939,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 788 € / mois | 185 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 010 480 € | 13 641 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 775 € | 12 946 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 631 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 631 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 924,30 € | 468 354,62 € | 12 320 075,70 € |
| Année 2 | 322 786,46 € | 456 492,46 € | 11 997 289,24 € |
| Année 3 | 335 101,19 € | 444 177,73 € | 11 662 188,05 € |
| Année 4 | 347 885,74 € | 431 393,18 € | 11 314 302,31 € |
| Année 5 | 361 158,03 € | 418 120,89 € | 10 953 144,28 € |
| Année 6 | 374 936,68 € | 404 342,24 € | 10 578 207,60 € |
| Année 7 | 389 240,99 € | 390 037,93 € | 10 188 966,61 € |
| Année 8 | 404 091,03 € | 375 187,89 € | 9 784 875,58 € |
| Année 9 | 419 507,63 € | 359 771,29 € | 9 365 367,95 € |
| Année 10 | 435 512,39 € | 343 766,53 € | 8 929 855,56 € |
| Année 11 | 452 127,75 € | 327 151,17 € | 8 477 727,81 € |
| Année 12 | 469 377,01 € | 309 901,91 € | 8 008 350,80 € |
| Année 13 | 487 284,34 € | 291 994,58 € | 7 521 066,46 € |
| Année 14 | 505 874,88 € | 273 404,04 € | 7 015 191,58 € |
| Année 15 | 525 174,67 € | 254 104,25 € | 6 490 016,91 € |
| Année 16 | 545 210,76 € | 234 068,16 € | 5 944 806,15 € |
| Année 17 | 566 011,24 € | 213 267,68 € | 5 378 794,91 € |
| Année 18 | 587 605,32 € | 191 673,60 € | 4 791 189,59 € |
| Année 19 | 610 023,20 € | 169 255,72 € | 4 181 166,39 € |
| Année 20 | 633 296,38 € | 145 982,54 € | 3 547 870,01 € |
| Année 21 | 657 457,46 € | 121 821,46 € | 2 890 412,55 € |
| Année 22 | 682 540,31 € | 96 738,61 € | 2 207 872,24 € |
| Année 23 | 708 580,11 € | 70 698,81 € | 1 499 292,13 € |
| Année 24 | 735 613,34 € | 43 665,58 € | 763 678,79 € |
| Année 25 | 763 678,79 € | 15 600,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 631 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 263 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.