Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 731 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 256,78 € | 62 256,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 657 € / mois | 177 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 480 € | 13 749 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 275 € | 13 049 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 731 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 972 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 731 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 515,73 € | 530 565,63 € | 12 514 484,27 € |
| Année 2 | 225 786,51 € | 521 294,85 € | 12 288 697,76 € |
| Année 3 | 235 454,22 € | 511 627,14 € | 12 053 243,54 € |
| Année 4 | 245 535,92 € | 501 545,44 € | 11 807 707,62 € |
| Année 5 | 256 049,28 € | 491 032,08 € | 11 551 658,34 € |
| Année 6 | 267 012,81 € | 480 068,55 € | 11 284 645,53 € |
| Année 7 | 278 445,74 € | 468 635,62 € | 11 006 199,79 € |
| Année 8 | 290 368,24 € | 456 713,12 € | 10 715 831,55 € |
| Année 9 | 302 801,23 € | 444 280,13 € | 10 413 030,32 € |
| Année 10 | 315 766,57 € | 431 314,79 € | 10 097 263,75 € |
| Année 11 | 329 287,07 € | 417 794,29 € | 9 767 976,68 € |
| Année 12 | 343 386,49 € | 403 694,87 € | 9 424 590,19 € |
| Année 13 | 358 089,61 € | 388 991,75 € | 9 066 500,58 € |
| Année 14 | 373 422,29 € | 373 659,07 € | 8 693 078,29 € |
| Année 15 | 389 411,49 € | 357 669,87 € | 8 303 666,80 € |
| Année 16 | 406 085,32 € | 340 996,04 € | 7 897 581,48 € |
| Année 17 | 423 473,11 € | 323 608,25 € | 7 474 108,37 € |
| Année 18 | 441 605,36 € | 305 476,00 € | 7 032 503,01 € |
| Année 19 | 460 514,02 € | 286 567,34 € | 6 571 988,99 € |
| Année 20 | 480 232,32 € | 266 849,04 € | 6 091 756,67 € |
| Année 21 | 500 794,92 € | 246 286,44 € | 5 590 961,75 € |
| Année 22 | 522 237,94 € | 224 843,42 € | 5 068 723,81 € |
| Année 23 | 544 599,14 € | 202 482,22 € | 4 524 124,67 € |
| Année 24 | 567 917,78 € | 179 163,58 € | 3 956 206,89 € |
| Année 25 | 592 234,88 € | 154 846,48 € | 3 363 972,01 € |
| Année 26 | 617 593,22 € | 129 488,14 € | 2 746 378,79 € |
| Année 27 | 644 037,31 € | 103 044,05 € | 2 102 341,48 € |
| Année 28 | 671 613,72 € | 75 467,64 € | 1 430 727,76 € |
| Année 29 | 700 370,89 € | 46 710,47 € | 730 356,87 € |
| Année 30 | 730 356,87 € | 16 722,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 731 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 772 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.