Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 831 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 745,79 € | 62 745,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 139 € / mois | 179 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 026 480 € | 13 857 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 775 € | 13 151 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 831 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 172 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 831 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 216,37 € | 534 733,11 € | 12 612 783,63 € |
| Année 2 | 227 559,92 € | 525 389,56 € | 12 385 223,71 € |
| Année 3 | 237 303,61 € | 515 645,87 € | 12 147 920,10 € |
| Année 4 | 247 464,46 € | 505 485,02 € | 11 900 455,64 € |
| Année 5 | 258 060,40 € | 494 889,08 € | 11 642 395,24 € |
| Année 6 | 269 110,05 € | 483 839,43 € | 11 373 285,19 € |
| Année 7 | 280 632,79 € | 472 316,69 € | 11 092 652,40 € |
| Année 8 | 292 648,91 € | 460 300,57 € | 10 800 003,49 € |
| Année 9 | 305 179,58 € | 447 769,90 € | 10 494 823,91 € |
| Année 10 | 318 246,75 € | 434 702,73 € | 10 176 577,16 € |
| Année 11 | 331 873,46 € | 421 076,02 € | 9 844 703,70 € |
| Année 12 | 346 083,62 € | 406 865,86 € | 9 498 620,08 € |
| Année 13 | 360 902,23 € | 392 047,25 € | 9 137 717,85 € |
| Année 14 | 376 355,34 € | 376 594,14 € | 8 761 362,51 € |
| Année 15 | 392 470,11 € | 360 479,37 € | 8 368 892,40 € |
| Année 16 | 409 274,91 € | 343 674,57 € | 7 959 617,49 € |
| Année 17 | 426 799,24 € | 326 150,24 € | 7 532 818,25 € |
| Année 18 | 445 073,92 € | 307 875,56 € | 7 087 744,33 € |
| Année 19 | 464 131,11 € | 288 818,37 € | 6 623 613,22 € |
| Année 20 | 484 004,26 € | 268 945,22 € | 6 139 608,96 € |
| Année 21 | 504 728,38 € | 248 221,10 € | 5 634 880,58 € |
| Année 22 | 526 339,83 € | 226 609,65 € | 5 108 540,75 € |
| Année 23 | 548 876,67 € | 204 072,81 € | 4 559 664,08 € |
| Année 24 | 572 378,47 € | 180 571,01 € | 3 987 285,61 € |
| Année 25 | 596 886,58 € | 156 062,90 € | 3 390 399,03 € |
| Année 26 | 622 444,05 € | 130 505,43 € | 2 767 954,98 € |
| Année 27 | 649 095,88 € | 103 853,60 € | 2 118 859,10 € |
| Année 28 | 676 888,87 € | 76 060,61 € | 1 441 970,23 € |
| Année 29 | 705 871,90 € | 47 077,58 € | 736 098,33 € |
| Année 30 | 736 098,33 € | 16 853,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 831 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 274 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.