Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 267 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 487,34 € | 12 487,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 840 € / mois | 35 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 360 € | 1 368 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 675 € | 1 298 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 267 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 078,55 € | 41 769,53 € | 1 158 921,45 € |
| Année 2 | 111 844,47 € | 38 003,61 € | 1 047 076,98 € |
| Année 3 | 115 741,63 € | 34 106,45 € | 931 335,35 € |
| Année 4 | 119 774,59 € | 30 073,49 € | 811 560,76 € |
| Année 5 | 123 948,06 € | 25 900,02 € | 687 612,70 € |
| Année 6 | 128 266,96 € | 21 581,12 € | 559 345,74 € |
| Année 7 | 132 736,34 € | 17 111,74 € | 426 609,40 € |
| Année 8 | 137 361,47 € | 12 486,61 € | 289 247,93 € |
| Année 9 | 142 147,73 € | 7 700,35 € | 147 100,20 € |
| Année 10 | 147 100,20 € | 2 747,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 267 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 675 € (2,5%).