Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 267 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 465,82 € | 7 465,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 624 € / mois | 21 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 360 € | 1 368 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 675 € | 1 298 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 267 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 696,35 € | 45 893,49 € | 1 223 303,65 € |
| Année 2 | 45 331,81 € | 44 258,03 € | 1 177 971,84 € |
| Année 3 | 47 028,42 € | 42 561,42 € | 1 130 943,42 € |
| Année 4 | 48 788,56 € | 40 801,28 € | 1 082 154,86 € |
| Année 5 | 50 614,58 € | 38 975,26 € | 1 031 540,28 € |
| Année 6 | 52 508,92 € | 37 080,92 € | 979 031,36 € |
| Année 7 | 54 474,20 € | 35 115,64 € | 924 557,16 € |
| Année 8 | 56 512,99 € | 33 076,85 € | 868 044,17 € |
| Année 9 | 58 628,11 € | 30 961,73 € | 809 416,06 € |
| Année 10 | 60 822,40 € | 28 767,44 € | 748 593,66 € |
| Année 11 | 63 098,80 € | 26 491,04 € | 685 494,86 € |
| Année 12 | 65 460,39 € | 24 129,45 € | 620 034,47 € |
| Année 13 | 67 910,40 € | 21 679,44 € | 552 124,07 € |
| Année 14 | 70 452,07 € | 19 137,77 € | 481 672,00 € |
| Année 15 | 73 088,89 € | 16 500,95 € | 408 583,11 € |
| Année 16 | 75 824,39 € | 13 765,45 € | 332 758,72 € |
| Année 17 | 78 662,30 € | 10 927,54 € | 254 096,42 € |
| Année 18 | 81 606,39 € | 7 983,45 € | 172 490,03 € |
| Année 19 | 84 660,66 € | 4 929,18 € | 87 829,37 € |
| Année 20 | 87 829,37 € | 1 760,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 267 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 675 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.