Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 876,57 € | 6 876,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 838 € / mois | 19 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 360 € | 1 260 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 175 € | 1 196 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 167 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 247,59 € | 42 271,25 € | 1 126 752,41 € |
| Année 2 | 41 753,95 € | 40 764,89 € | 1 084 998,46 € |
| Année 3 | 43 316,66 € | 39 202,18 € | 1 041 681,80 € |
| Année 4 | 44 937,88 € | 37 580,96 € | 996 743,92 € |
| Année 5 | 46 619,77 € | 35 899,07 € | 950 124,15 € |
| Année 6 | 48 364,61 € | 34 154,23 € | 901 759,54 € |
| Année 7 | 50 174,73 € | 32 344,11 € | 851 584,81 € |
| Année 8 | 52 052,63 € | 30 466,21 € | 799 532,18 € |
| Année 9 | 54 000,82 € | 28 518,02 € | 745 531,36 € |
| Année 10 | 56 021,91 € | 26 496,93 € | 689 509,45 € |
| Année 11 | 58 118,66 € | 24 400,18 € | 631 390,79 € |
| Année 12 | 60 293,89 € | 22 224,95 € | 571 096,90 € |
| Année 13 | 62 550,50 € | 19 968,34 € | 508 546,40 € |
| Année 14 | 64 891,56 € | 17 627,28 € | 443 654,84 € |
| Année 15 | 67 320,26 € | 15 198,58 € | 376 334,58 € |
| Année 16 | 69 839,89 € | 12 678,95 € | 306 494,69 € |
| Année 17 | 72 453,78 € | 10 065,06 € | 234 040,91 € |
| Année 18 | 75 165,51 € | 7 353,33 € | 158 875,40 € |
| Année 19 | 77 978,74 € | 4 540,10 € | 80 896,66 € |
| Année 20 | 80 896,66 € | 1 621,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.