Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 067 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 287,32 € | 6 287,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 052 € / mois | 17 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 360 € | 1 152 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 675 € | 1 093 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 067 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 798,78 € | 38 649,06 € | 1 030 201,22 € |
| Année 2 | 38 176,08 € | 37 271,76 € | 992 025,14 € |
| Année 3 | 39 604,88 € | 35 842,96 € | 952 420,26 € |
| Année 4 | 41 087,17 € | 34 360,67 € | 911 333,09 € |
| Année 5 | 42 624,95 € | 32 822,89 € | 868 708,14 € |
| Année 6 | 44 220,27 € | 31 227,57 € | 824 487,87 € |
| Année 7 | 45 875,32 € | 29 572,52 € | 778 612,55 € |
| Année 8 | 47 592,30 € | 27 855,54 € | 731 020,25 € |
| Année 9 | 49 373,55 € | 26 074,29 € | 681 646,70 € |
| Année 10 | 51 221,44 € | 24 226,40 € | 630 425,26 € |
| Année 11 | 53 138,53 € | 22 309,31 € | 577 286,73 € |
| Année 12 | 55 127,34 € | 20 320,50 € | 522 159,39 € |
| Année 13 | 57 190,60 € | 18 257,24 € | 464 968,79 € |
| Année 14 | 59 331,07 € | 16 116,77 € | 405 637,72 € |
| Année 15 | 61 551,65 € | 13 896,19 € | 344 086,07 € |
| Année 16 | 63 855,35 € | 11 592,49 € | 280 230,72 € |
| Année 17 | 66 245,29 € | 9 202,55 € | 213 985,43 € |
| Année 18 | 68 724,65 € | 6 723,19 € | 145 260,78 € |
| Année 19 | 71 296,80 € | 4 151,04 € | 73 963,98 € |
| Année 20 | 73 963,98 € | 1 482,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 067 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 675 € (2,5%).