Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 581,94 € | 6 581,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 945 € / mois | 18 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 360 € | 1 206 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 925 € | 1 144 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 523,12 € | 40 460,16 € | 1 078 476,88 € |
| Année 2 | 39 964,94 € | 39 018,34 € | 1 038 511,94 € |
| Année 3 | 41 460,70 € | 37 522,58 € | 997 051,24 € |
| Année 4 | 43 012,46 € | 35 970,82 € | 954 038,78 € |
| Année 5 | 44 622,29 € | 34 360,99 € | 909 416,49 € |
| Année 6 | 46 292,36 € | 32 690,92 € | 863 124,13 € |
| Année 7 | 48 024,96 € | 30 958,32 € | 815 099,17 € |
| Année 8 | 49 822,41 € | 29 160,87 € | 765 276,76 € |
| Année 9 | 51 687,10 € | 27 296,18 € | 713 589,66 € |
| Année 10 | 53 621,59 € | 25 361,69 € | 659 968,07 € |
| Année 11 | 55 628,51 € | 23 354,77 € | 604 339,56 € |
| Année 12 | 57 710,49 € | 21 272,79 € | 546 629,07 € |
| Année 13 | 59 870,42 € | 19 112,86 € | 486 758,65 € |
| Année 14 | 62 111,23 € | 16 872,05 € | 424 647,42 € |
| Année 15 | 64 435,87 € | 14 547,41 € | 360 211,55 € |
| Année 16 | 66 847,52 € | 12 135,76 € | 293 364,03 € |
| Année 17 | 69 349,42 € | 9 633,86 € | 224 014,61 € |
| Année 18 | 71 944,97 € | 7 038,31 € | 152 069,64 € |
| Année 19 | 74 637,67 € | 4 345,61 € | 77 431,97 € |
| Année 20 | 77 431,97 € | 1 552,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 404 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 806 €.