Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 742,85 € | 5 742,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 403 € / mois | 16 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 360 € | 1 206 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 925 € | 1 144 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 117 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 496,11 € | 41 418,09 € | 1 089 503,89 € |
| Année 2 | 28 545,10 € | 40 369,10 € | 1 060 958,79 € |
| Année 3 | 29 634,13 € | 39 280,07 € | 1 031 324,66 € |
| Année 4 | 30 764,72 € | 38 149,48 € | 1 000 559,94 € |
| Année 5 | 31 938,44 € | 36 975,76 € | 968 621,50 € |
| Année 6 | 33 156,93 € | 35 757,27 € | 935 464,57 € |
| Année 7 | 34 421,88 € | 34 492,32 € | 901 042,69 € |
| Année 8 | 35 735,14 € | 33 179,06 € | 865 307,55 € |
| Année 9 | 37 098,49 € | 31 815,71 € | 828 209,06 € |
| Année 10 | 38 513,85 € | 30 400,35 € | 789 695,21 € |
| Année 11 | 39 983,19 € | 28 931,01 € | 749 712,02 € |
| Année 12 | 41 508,61 € | 27 405,59 € | 708 203,41 € |
| Année 13 | 43 092,20 € | 25 822,00 € | 665 111,21 € |
| Année 14 | 44 736,25 € | 24 177,95 € | 620 374,96 € |
| Année 15 | 46 442,98 € | 22 471,22 € | 573 931,98 € |
| Année 16 | 48 214,83 € | 20 699,37 € | 525 717,15 € |
| Année 17 | 50 054,30 € | 18 859,90 € | 475 662,85 € |
| Année 18 | 51 963,93 € | 16 950,27 € | 423 698,92 € |
| Année 19 | 53 946,43 € | 14 967,77 € | 369 752,49 € |
| Année 20 | 56 004,54 € | 12 909,66 € | 313 747,95 € |
| Année 21 | 58 141,21 € | 10 772,99 € | 255 606,74 € |
| Année 22 | 60 359,35 € | 8 554,85 € | 195 247,39 € |
| Année 23 | 62 662,14 € | 6 252,06 € | 132 585,25 € |
| Année 24 | 65 052,78 € | 3 861,42 € | 67 532,47 € |
| Année 25 | 67 532,47 € | 1 379,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 925 € (2,5%).