Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 999,91 € | 5 999,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 182 € / mois | 17 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 360 € | 1 260 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 175 € | 1 196 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 167 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 726,82 € | 43 272,10 € | 1 138 273,18 € |
| Année 2 | 29 822,80 € | 42 176,12 € | 1 108 450,38 € |
| Année 3 | 30 960,58 € | 41 038,34 € | 1 077 489,80 € |
| Année 4 | 32 141,74 € | 39 857,18 € | 1 045 348,06 € |
| Année 5 | 33 368,01 € | 38 630,91 € | 1 011 980,05 € |
| Année 6 | 34 641,04 € | 37 357,88 € | 977 339,01 € |
| Année 7 | 35 962,64 € | 36 036,28 € | 941 376,37 € |
| Année 8 | 37 334,66 € | 34 664,26 € | 904 041,71 € |
| Année 9 | 38 759,01 € | 33 239,91 € | 865 282,70 € |
| Année 10 | 40 237,73 € | 31 761,19 € | 825 044,97 € |
| Année 11 | 41 772,85 € | 30 226,07 € | 783 272,12 € |
| Année 12 | 43 366,55 € | 28 632,37 € | 739 905,57 € |
| Année 13 | 45 021,04 € | 26 977,88 € | 694 884,53 € |
| Année 14 | 46 738,65 € | 25 260,27 € | 648 145,88 € |
| Année 15 | 48 521,76 € | 23 477,16 € | 599 624,12 € |
| Année 16 | 50 372,94 € | 21 625,98 € | 549 251,18 € |
| Année 17 | 52 294,75 € | 19 704,17 € | 496 956,43 € |
| Année 18 | 54 289,87 € | 17 709,05 € | 442 666,56 € |
| Année 19 | 56 361,08 € | 15 637,84 € | 386 305,48 € |
| Année 20 | 58 511,33 € | 13 487,59 € | 327 794,15 € |
| Année 21 | 60 743,60 € | 11 255,32 € | 267 050,55 € |
| Année 22 | 63 061,05 € | 8 937,87 € | 203 989,50 € |
| Année 23 | 65 466,92 € | 6 532,00 € | 138 522,58 € |
| Année 24 | 67 964,56 € | 4 034,36 € | 70 558,02 € |
| Année 25 | 70 558,02 € | 1 441,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.