Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 167 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 706,83 € | 5 706,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 293 € / mois | 16 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 360 € | 1 260 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 175 € | 1 196 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 167 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 847,12 € | 48 634,84 € | 1 147 152,88 € |
| Année 2 | 20 696,93 € | 47 785,03 € | 1 126 455,95 € |
| Année 3 | 21 583,13 € | 46 898,83 € | 1 104 872,82 € |
| Année 4 | 22 507,30 € | 45 974,66 € | 1 082 365,52 € |
| Année 5 | 23 471,00 € | 45 010,96 € | 1 058 894,52 € |
| Année 6 | 24 475,99 € | 44 005,97 € | 1 034 418,53 € |
| Année 7 | 25 524,00 € | 42 957,96 € | 1 008 894,53 € |
| Année 8 | 26 616,88 € | 41 865,08 € | 982 277,65 € |
| Année 9 | 27 756,56 € | 40 725,40 € | 954 521,09 € |
| Année 10 | 28 945,06 € | 39 536,90 € | 925 576,03 € |
| Année 11 | 30 184,42 € | 38 297,54 € | 895 391,61 € |
| Année 12 | 31 476,84 € | 37 005,12 € | 863 914,77 € |
| Année 13 | 32 824,63 € | 35 657,33 € | 831 090,14 € |
| Année 14 | 34 230,11 € | 34 251,85 € | 796 860,03 € |
| Année 15 | 35 695,77 € | 32 786,19 € | 761 164,26 € |
| Année 16 | 37 224,19 € | 31 257,77 € | 723 940,07 € |
| Année 17 | 38 818,07 € | 29 663,89 € | 685 122,00 € |
| Année 18 | 40 480,19 € | 28 001,77 € | 644 641,81 € |
| Année 19 | 42 213,45 € | 26 268,51 € | 602 428,36 € |
| Année 20 | 44 020,95 € | 24 461,01 € | 558 407,41 € |
| Année 21 | 45 905,85 € | 22 576,11 € | 512 501,56 € |
| Année 22 | 47 871,44 € | 20 610,52 € | 464 630,12 € |
| Année 23 | 49 921,21 € | 18 560,75 € | 414 708,91 € |
| Année 24 | 52 058,74 € | 16 423,22 € | 362 650,17 € |
| Année 25 | 54 287,78 € | 14 194,18 € | 308 362,39 € |
| Année 26 | 56 612,26 € | 11 869,70 € | 251 750,13 € |
| Année 27 | 59 036,29 € | 9 445,67 € | 192 713,84 € |
| Année 28 | 61 564,12 € | 6 917,84 € | 131 149,72 € |
| Année 29 | 64 200,18 € | 4 281,78 € | 66 949,54 € |
| Année 30 | 66 949,54 € | 1 532,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 167 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 305 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.