Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 217 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 951,34 € | 5 951,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 034 € / mois | 17 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 360 € | 1 314 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 425 € | 1 247 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 217 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 697,51 € | 50 718,57 € | 1 196 302,49 € |
| Année 2 | 21 583,71 € | 49 832,37 € | 1 174 718,78 € |
| Année 3 | 22 507,89 € | 48 908,19 € | 1 152 210,89 € |
| Année 4 | 23 471,63 € | 47 944,45 € | 1 128 739,26 € |
| Année 5 | 24 476,63 € | 46 939,45 € | 1 104 262,63 € |
| Année 6 | 25 524,67 € | 45 891,41 € | 1 078 737,96 € |
| Année 7 | 26 617,60 € | 44 798,48 € | 1 052 120,36 € |
| Année 8 | 27 757,30 € | 43 658,78 € | 1 024 363,06 € |
| Année 9 | 28 945,82 € | 42 470,26 € | 995 417,24 € |
| Année 10 | 30 185,22 € | 41 230,86 € | 965 232,02 € |
| Année 11 | 31 477,69 € | 39 938,39 € | 933 754,33 € |
| Année 12 | 32 825,50 € | 38 590,58 € | 900 928,83 € |
| Année 13 | 34 231,03 € | 37 185,05 € | 866 697,80 € |
| Année 14 | 35 696,73 € | 35 719,35 € | 831 001,07 € |
| Année 15 | 37 225,21 € | 34 190,87 € | 793 775,86 € |
| Année 16 | 38 819,11 € | 32 596,97 € | 754 956,75 € |
| Année 17 | 40 481,27 € | 30 934,81 € | 714 475,48 € |
| Année 18 | 42 214,60 € | 29 201,48 € | 672 260,88 € |
| Année 19 | 44 022,14 € | 27 393,94 € | 628 238,74 € |
| Année 20 | 45 907,07 € | 25 509,01 € | 582 331,67 € |
| Année 21 | 47 872,72 € | 23 543,36 € | 534 458,95 € |
| Année 22 | 49 922,53 € | 21 493,55 € | 484 536,42 € |
| Année 23 | 52 060,12 € | 19 355,96 € | 432 476,30 € |
| Année 24 | 54 289,21 € | 17 126,87 € | 378 187,09 € |
| Année 25 | 56 613,79 € | 14 802,29 € | 321 573,30 € |
| Année 26 | 59 037,86 € | 12 378,22 € | 262 535,44 € |
| Année 27 | 61 565,75 € | 9 850,33 € | 200 969,69 € |
| Année 28 | 64 201,88 € | 7 214,20 € | 136 767,81 € |
| Année 29 | 66 950,89 € | 4 465,19 € | 69 816,92 € |
| Année 30 | 69 816,92 € | 1 598,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 217 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 604 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 97 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.