Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 267 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 195,85 € | 6 195,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 775 € / mois | 17 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 360 € | 1 368 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 675 € | 1 298 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 267 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 547,86 € | 52 802,34 € | 1 245 452,14 € |
| Année 2 | 22 470,50 € | 51 879,70 € | 1 222 981,64 € |
| Année 3 | 23 432,64 € | 50 917,56 € | 1 199 549,00 € |
| Année 4 | 24 435,97 € | 49 914,23 € | 1 175 113,03 € |
| Année 5 | 25 482,27 € | 48 867,93 € | 1 149 630,76 € |
| Année 6 | 26 573,36 € | 47 776,84 € | 1 123 057,40 € |
| Année 7 | 27 711,21 € | 46 638,99 € | 1 095 346,19 € |
| Année 8 | 28 897,74 € | 45 452,46 € | 1 066 448,45 € |
| Année 9 | 30 135,07 € | 44 215,13 € | 1 036 313,38 € |
| Année 10 | 31 425,39 € | 42 924,81 € | 1 004 887,99 € |
| Année 11 | 32 770,97 € | 41 579,23 € | 972 117,02 € |
| Année 12 | 34 174,16 € | 40 176,04 € | 937 942,86 € |
| Année 13 | 35 637,44 € | 38 712,76 € | 902 305,42 € |
| Année 14 | 37 163,34 € | 37 186,86 € | 865 142,08 € |
| Année 15 | 38 754,61 € | 35 595,59 € | 826 387,47 € |
| Année 16 | 40 414,00 € | 33 936,20 € | 785 973,47 € |
| Année 17 | 42 144,45 € | 32 205,75 € | 743 829,02 € |
| Année 18 | 43 948,99 € | 30 401,21 € | 699 880,03 € |
| Année 19 | 45 830,78 € | 28 519,42 € | 654 049,25 € |
| Année 20 | 47 793,17 € | 26 557,03 € | 606 256,08 € |
| Année 21 | 49 839,58 € | 24 510,62 € | 556 416,50 € |
| Année 22 | 51 973,62 € | 22 376,58 € | 504 442,88 € |
| Année 23 | 54 199,03 € | 20 151,17 € | 450 243,85 € |
| Année 24 | 56 519,73 € | 17 830,47 € | 393 724,12 € |
| Année 25 | 58 939,80 € | 15 410,40 € | 334 784,32 € |
| Année 26 | 61 463,47 € | 12 886,73 € | 273 320,85 € |
| Année 27 | 64 095,22 € | 10 254,98 € | 209 225,63 € |
| Année 28 | 66 839,63 € | 7 510,57 € | 142 386,00 € |
| Année 29 | 69 701,58 € | 4 648,62 € | 72 684,42 € |
| Année 30 | 72 684,42 € | 1 664,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 267 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 204 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.