Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 367 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 684,86 € | 6 684,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 257 € / mois | 19 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 360 € | 1 476 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 175 € | 1 401 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 367 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 248,48 € | 56 969,84 € | 1 343 751,52 € |
| Année 2 | 24 243,92 € | 55 974,40 € | 1 319 507,60 € |
| Année 3 | 25 281,98 € | 54 936,34 € | 1 294 225,62 € |
| Année 4 | 26 364,52 € | 53 853,80 € | 1 267 861,10 € |
| Année 5 | 27 493,41 € | 52 724,91 € | 1 240 367,69 € |
| Année 6 | 28 670,62 € | 51 547,70 € | 1 211 697,07 € |
| Année 7 | 29 898,23 € | 50 320,09 € | 1 181 798,84 € |
| Année 8 | 31 178,40 € | 49 039,92 € | 1 150 620,44 € |
| Année 9 | 32 513,40 € | 47 704,92 € | 1 118 107,04 € |
| Année 10 | 33 905,57 € | 46 312,75 € | 1 084 201,47 € |
| Année 11 | 35 357,33 € | 44 860,99 € | 1 048 844,14 € |
| Année 12 | 36 871,26 € | 43 347,06 € | 1 011 972,88 € |
| Année 13 | 38 450,02 € | 41 768,30 € | 973 522,86 € |
| Année 14 | 40 096,37 € | 40 121,95 € | 933 426,49 € |
| Année 15 | 41 813,21 € | 38 405,11 € | 891 613,28 € |
| Année 16 | 43 603,58 € | 36 614,74 € | 848 009,70 € |
| Année 17 | 45 470,60 € | 34 747,72 € | 802 539,10 € |
| Année 18 | 47 417,55 € | 32 800,77 € | 755 121,55 € |
| Année 19 | 49 447,87 € | 30 770,45 € | 705 673,68 € |
| Année 20 | 51 565,13 € | 28 653,19 € | 654 108,55 € |
| Année 21 | 53 773,05 € | 26 445,27 € | 600 335,50 € |
| Année 22 | 56 075,52 € | 24 142,80 € | 544 259,98 € |
| Année 23 | 58 476,56 € | 21 741,76 € | 485 783,42 € |
| Année 24 | 60 980,40 € | 19 237,92 € | 424 803,02 € |
| Année 25 | 63 591,46 € | 16 626,86 € | 361 211,56 € |
| Année 26 | 66 314,33 € | 13 903,99 € | 294 897,23 € |
| Année 27 | 69 153,76 € | 11 064,56 € | 225 743,47 € |
| Année 28 | 72 114,79 € | 8 103,53 € | 153 628,68 € |
| Année 29 | 75 202,60 € | 5 015,72 € | 78 426,08 € |
| Année 30 | 78 426,08 € | 1 795,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 367 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.