Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 929,37 € | 6 929,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 998 € / mois | 19 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 360 € | 1 530 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 425 € | 1 452 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 417 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 098,82 € | 59 053,62 € | 1 392 901,18 € |
| Année 2 | 25 130,71 € | 58 021,73 € | 1 367 770,47 € |
| Année 3 | 26 206,71 € | 56 945,73 € | 1 341 563,76 € |
| Année 4 | 27 328,87 € | 55 823,57 € | 1 314 234,89 € |
| Année 5 | 28 499,01 € | 54 653,43 € | 1 285 735,88 € |
| Année 6 | 29 719,30 € | 53 433,14 € | 1 256 016,58 € |
| Année 7 | 30 991,82 € | 52 160,62 € | 1 225 024,76 € |
| Année 8 | 32 318,83 € | 50 833,61 € | 1 192 705,93 € |
| Année 9 | 33 702,66 € | 49 449,78 € | 1 159 003,27 € |
| Année 10 | 35 145,74 € | 48 006,70 € | 1 123 857,53 € |
| Année 11 | 36 650,60 € | 46 501,84 € | 1 087 206,93 € |
| Année 12 | 38 219,91 € | 44 932,53 € | 1 048 987,02 € |
| Année 13 | 39 856,42 € | 43 296,02 € | 1 009 130,60 € |
| Année 14 | 41 562,99 € | 41 589,45 € | 967 567,61 € |
| Année 15 | 43 342,63 € | 39 809,81 € | 924 224,98 € |
| Année 16 | 45 198,47 € | 37 953,97 € | 879 026,51 € |
| Année 17 | 47 133,78 € | 36 018,66 € | 831 892,73 € |
| Année 18 | 49 151,96 € | 34 000,48 € | 782 740,77 € |
| Année 19 | 51 256,55 € | 31 895,89 € | 731 484,22 € |
| Année 20 | 53 451,25 € | 29 701,19 € | 678 032,97 € |
| Année 21 | 55 739,91 € | 27 412,53 € | 622 293,06 € |
| Année 22 | 58 126,59 € | 25 025,85 € | 564 166,47 € |
| Année 23 | 60 615,46 € | 22 536,98 € | 503 551,01 € |
| Année 24 | 63 210,90 € | 19 941,54 € | 440 340,11 € |
| Année 25 | 65 917,45 € | 17 234,99 € | 374 422,66 € |
| Année 26 | 68 739,91 € | 14 412,53 € | 305 682,75 € |
| Année 27 | 71 683,21 € | 11 469,23 € | 233 999,54 € |
| Année 28 | 74 752,56 € | 8 399,88 € | 159 246,98 € |
| Année 29 | 77 953,32 € | 5 199,12 € | 81 293,66 € |
| Année 30 | 81 293,66 € | 1 861,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.