Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 517 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 418,39 € | 7 418,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 480 € / mois | 21 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 360 € | 1 638 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 925 € | 1 554 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 517 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 517 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 799,56 € | 63 221,12 € | 1 491 200,44 € |
| Année 2 | 26 904,25 € | 62 116,43 € | 1 464 296,19 € |
| Année 3 | 28 056,23 € | 60 964,45 € | 1 436 239,96 € |
| Année 4 | 29 257,55 € | 59 763,13 € | 1 406 982,41 € |
| Année 5 | 30 510,29 € | 58 510,39 € | 1 376 472,12 € |
| Année 6 | 31 816,69 € | 57 203,99 € | 1 344 655,43 € |
| Année 7 | 33 179,01 € | 55 841,67 € | 1 311 476,42 € |
| Année 8 | 34 599,66 € | 54 421,02 € | 1 276 876,76 € |
| Année 9 | 36 081,16 € | 52 939,52 € | 1 240 795,60 € |
| Année 10 | 37 626,07 € | 51 394,61 € | 1 203 169,53 € |
| Année 11 | 39 237,17 € | 49 783,51 € | 1 163 932,36 € |
| Année 12 | 40 917,22 € | 48 103,46 € | 1 123 015,14 € |
| Année 13 | 42 669,19 € | 46 351,49 € | 1 080 345,95 € |
| Année 14 | 44 496,22 € | 44 524,46 € | 1 035 849,73 € |
| Année 15 | 46 401,47 € | 42 619,21 € | 989 448,26 € |
| Année 16 | 48 388,28 € | 40 632,40 € | 941 059,98 € |
| Année 17 | 50 460,17 € | 38 560,51 € | 890 599,81 € |
| Année 18 | 52 620,77 € | 36 399,91 € | 837 979,04 € |
| Année 19 | 54 873,90 € | 34 146,78 € | 783 105,14 € |
| Année 20 | 57 223,46 € | 31 797,22 € | 725 881,68 € |
| Année 21 | 59 673,67 € | 29 347,01 € | 666 208,01 € |
| Année 22 | 62 228,78 € | 26 791,90 € | 603 979,23 € |
| Année 23 | 64 893,29 € | 24 127,39 € | 539 085,94 € |
| Année 24 | 67 671,87 € | 21 348,81 € | 471 414,07 € |
| Année 25 | 70 569,46 € | 18 451,22 € | 400 844,61 € |
| Année 26 | 73 591,10 € | 15 429,58 € | 327 253,51 € |
| Année 27 | 76 742,12 € | 12 278,56 € | 250 511,39 € |
| Année 28 | 80 028,08 € | 8 992,60 € | 170 483,31 € |
| Année 29 | 83 454,71 € | 5 565,97 € | 87 028,60 € |
| Année 30 | 87 028,60 € | 1 992,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 517 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 195 €.