Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 517 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 938,95 € | 8 938,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 088 € / mois | 25 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 360 € | 1 638 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 925 € | 1 554 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 517 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 517 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 318,37 € | 54 949,03 € | 1 464 681,63 € |
| Année 2 | 54 276,50 € | 52 990,90 € | 1 410 405,13 € |
| Année 3 | 56 307,91 € | 50 959,49 € | 1 354 097,22 € |
| Année 4 | 58 415,36 € | 48 852,04 € | 1 295 681,86 € |
| Année 5 | 60 601,67 € | 46 665,73 € | 1 235 080,19 € |
| Année 6 | 62 869,82 € | 44 397,58 € | 1 172 210,37 € |
| Année 7 | 65 222,85 € | 42 044,55 € | 1 106 987,52 € |
| Année 8 | 67 663,95 € | 39 603,45 € | 1 039 323,57 € |
| Année 9 | 70 196,42 € | 37 070,98 € | 969 127,15 € |
| Année 10 | 72 823,66 € | 34 443,74 € | 896 303,49 € |
| Année 11 | 75 549,24 € | 31 718,16 € | 820 754,25 € |
| Année 12 | 78 376,82 € | 28 890,58 € | 742 377,43 € |
| Année 13 | 81 310,27 € | 25 957,13 € | 661 067,16 € |
| Année 14 | 84 353,45 € | 22 913,95 € | 576 713,71 € |
| Année 15 | 87 510,54 € | 19 756,86 € | 489 203,17 € |
| Année 16 | 90 785,81 € | 16 481,59 € | 398 417,36 € |
| Année 17 | 94 183,67 € | 13 083,73 € | 304 233,69 € |
| Année 18 | 97 708,70 € | 9 558,70 € | 206 524,99 € |
| Année 19 | 101 365,65 € | 5 901,75 € | 105 159,34 € |
| Année 20 | 105 159,34 € | 2 107,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 517 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 540 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.