Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 349,70 € | 8 349,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 302 € / mois | 23 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 360 € | 1 530 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 425 € | 1 452 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 417 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 869,61 € | 51 326,79 € | 1 368 130,39 € |
| Année 2 | 50 698,65 € | 49 497,75 € | 1 317 431,74 € |
| Année 3 | 52 596,15 € | 47 600,25 € | 1 264 835,59 € |
| Année 4 | 54 564,67 € | 45 631,73 € | 1 210 270,92 € |
| Année 5 | 56 606,86 € | 43 589,54 € | 1 153 664,06 € |
| Année 6 | 58 725,49 € | 41 470,91 € | 1 094 938,57 € |
| Année 7 | 60 923,42 € | 39 272,98 € | 1 034 015,15 € |
| Année 8 | 63 203,60 € | 36 992,80 € | 970 811,55 € |
| Année 9 | 65 569,11 € | 34 627,29 € | 905 242,44 € |
| Année 10 | 68 023,21 € | 32 173,19 € | 837 219,23 € |
| Année 11 | 70 569,11 € | 29 627,29 € | 766 650,12 € |
| Année 12 | 73 210,31 € | 26 986,09 € | 693 439,81 € |
| Année 13 | 75 950,35 € | 24 246,05 € | 617 489,46 € |
| Année 14 | 78 792,94 € | 21 403,46 € | 538 696,52 € |
| Année 15 | 81 741,94 € | 18 454,46 € | 456 954,58 € |
| Année 16 | 84 801,29 € | 15 395,11 € | 372 153,29 € |
| Année 17 | 87 975,17 € | 12 221,23 € | 284 178,12 € |
| Année 18 | 91 267,82 € | 8 928,58 € | 192 910,30 € |
| Année 19 | 94 683,71 € | 5 512,69 € | 98 226,59 € |
| Année 20 | 98 226,59 € | 1 968,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 004 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 425 € (2,5%).