Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 417 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 285,24 € | 7 285,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 076 € / mois | 20 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 360 € | 1 530 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 425 € | 1 452 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 417 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 880,84 € | 52 542,04 € | 1 382 119,16 € |
| Année 2 | 36 211,59 € | 51 211,29 € | 1 345 907,57 € |
| Année 3 | 37 593,10 € | 49 829,78 € | 1 308 314,47 € |
| Année 4 | 39 027,35 € | 48 395,53 € | 1 269 287,12 € |
| Année 5 | 40 516,29 € | 46 906,59 € | 1 228 770,83 € |
| Année 6 | 42 062,02 € | 45 360,86 € | 1 186 708,81 € |
| Année 7 | 43 666,73 € | 43 756,15 € | 1 143 042,08 € |
| Année 8 | 45 332,70 € | 42 090,18 € | 1 097 709,38 € |
| Année 9 | 47 062,18 € | 40 360,70 € | 1 050 647,20 € |
| Année 10 | 48 857,67 € | 38 565,21 € | 1 001 789,53 € |
| Année 11 | 50 721,66 € | 36 701,22 € | 951 067,87 € |
| Année 12 | 52 656,76 € | 34 766,12 € | 898 411,11 € |
| Année 13 | 54 665,69 € | 32 757,19 € | 843 745,42 € |
| Année 14 | 56 751,24 € | 30 671,64 € | 786 994,18 € |
| Année 15 | 58 916,37 € | 28 506,51 € | 728 077,81 € |
| Année 16 | 61 164,12 € | 26 258,76 € | 666 913,69 € |
| Année 17 | 63 497,58 € | 23 925,30 € | 603 416,11 € |
| Année 18 | 65 920,10 € | 21 502,78 € | 537 496,01 € |
| Année 19 | 68 435,04 € | 18 987,84 € | 469 060,97 € |
| Année 20 | 71 045,92 € | 16 376,96 € | 398 015,05 € |
| Année 21 | 73 756,43 € | 13 666,45 € | 324 258,62 € |
| Année 22 | 76 570,34 € | 10 852,54 € | 247 688,28 € |
| Année 23 | 79 491,60 € | 7 931,28 € | 168 196,68 € |
| Année 24 | 82 524,32 € | 4 898,56 € | 85 672,36 € |
| Année 25 | 85 672,36 € | 1 750,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 417 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 815 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 004 € pour cette enveloppe de financement.