Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 467 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 542,30 € | 7 542,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 855 € / mois | 21 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 360 € | 1 584 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 675 € | 1 503 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 467 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 111,56 € | 54 396,04 € | 1 430 888,44 € |
| Année 2 | 37 489,29 € | 53 018,31 € | 1 393 399,15 € |
| Année 3 | 38 919,53 € | 51 588,07 € | 1 354 479,62 € |
| Année 4 | 40 404,36 € | 50 103,24 € | 1 314 075,26 € |
| Année 5 | 41 945,84 € | 48 561,76 € | 1 272 129,42 € |
| Année 6 | 43 546,14 € | 46 961,46 € | 1 228 583,28 € |
| Année 7 | 45 207,47 € | 45 300,13 € | 1 183 375,81 € |
| Année 8 | 46 932,19 € | 43 575,41 € | 1 136 443,62 € |
| Année 9 | 48 722,73 € | 41 784,87 € | 1 087 720,89 € |
| Année 10 | 50 581,58 € | 39 926,02 € | 1 037 139,31 € |
| Année 11 | 52 511,32 € | 37 996,28 € | 984 627,99 € |
| Année 12 | 54 514,70 € | 35 992,90 € | 930 113,29 € |
| Année 13 | 56 594,49 € | 33 913,11 € | 873 518,80 € |
| Année 14 | 58 753,63 € | 31 753,97 € | 814 765,17 € |
| Année 15 | 60 995,16 € | 29 512,44 € | 753 770,01 € |
| Année 16 | 63 322,23 € | 27 185,37 € | 690 447,78 € |
| Année 17 | 65 738,04 € | 24 769,56 € | 624 709,74 € |
| Année 18 | 68 246,02 € | 22 261,58 € | 556 463,72 € |
| Année 19 | 70 849,73 € | 19 657,87 € | 485 613,99 € |
| Année 20 | 73 552,72 € | 16 954,88 € | 412 061,27 € |
| Année 21 | 76 358,84 € | 14 148,76 € | 335 702,43 € |
| Année 22 | 79 272,04 € | 11 235,56 € | 256 430,39 € |
| Année 23 | 82 296,36 € | 8 211,24 € | 174 134,03 € |
| Année 24 | 85 436,08 € | 5 071,52 € | 88 697,95 € |
| Année 25 | 88 697,95 € | 1 812,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 467 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 549 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.