Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 467 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 545,05 € | 10 545,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 955 € / mois | 30 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 360 € | 1 584 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 675 € | 1 503 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 467 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 248,73 € | 51 291,87 € | 1 391 751,27 € |
| Année 2 | 77 987,27 € | 48 553,33 € | 1 313 764,00 € |
| Année 3 | 80 825,49 € | 45 715,11 € | 1 232 938,51 € |
| Année 4 | 83 766,99 € | 42 773,61 € | 1 149 171,52 € |
| Année 5 | 86 815,56 € | 39 725,04 € | 1 062 355,96 € |
| Année 6 | 89 975,08 € | 36 565,52 € | 972 380,88 € |
| Année 7 | 93 249,54 € | 33 291,06 € | 879 131,34 € |
| Année 8 | 96 643,21 € | 29 897,39 € | 782 488,13 € |
| Année 9 | 100 160,39 € | 26 380,21 € | 682 327,74 € |
| Année 10 | 103 805,55 € | 22 735,05 € | 578 522,19 € |
| Année 11 | 107 583,37 € | 18 957,23 € | 470 938,82 € |
| Année 12 | 111 498,68 € | 15 041,92 € | 359 440,14 € |
| Année 13 | 115 556,50 € | 10 984,10 € | 243 883,64 € |
| Année 14 | 119 761,96 € | 6 778,64 € | 124 121,68 € |
| Année 15 | 124 121,68 € | 2 420,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 467 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 129 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 675 € (2,5%).