Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 467 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 644,32 € | 8 644,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 195 € / mois | 24 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 360 € | 1 584 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 675 € | 1 503 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 467 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 467 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 593,93 € | 53 137,91 € | 1 416 406,07 € |
| Année 2 | 52 487,50 € | 51 244,34 € | 1 363 918,57 € |
| Année 3 | 54 451,97 € | 49 279,87 € | 1 309 466,60 € |
| Année 4 | 56 489,93 € | 47 241,91 € | 1 252 976,67 € |
| Année 5 | 58 604,19 € | 45 127,65 € | 1 194 372,48 € |
| Année 6 | 60 797,57 € | 42 934,27 € | 1 133 574,91 € |
| Année 7 | 63 073,05 € | 40 658,79 € | 1 070 501,86 € |
| Année 8 | 65 433,69 € | 38 298,15 € | 1 005 068,17 € |
| Année 9 | 67 882,69 € | 35 849,15 € | 937 185,48 € |
| Année 10 | 70 423,34 € | 33 308,50 € | 866 762,14 € |
| Année 11 | 73 059,07 € | 30 672,77 € | 793 703,07 € |
| Année 12 | 75 793,48 € | 27 938,36 € | 717 909,59 € |
| Année 13 | 78 630,22 € | 25 101,62 € | 639 279,37 € |
| Année 14 | 81 573,09 € | 22 158,75 € | 557 706,28 € |
| Année 15 | 84 626,14 € | 19 105,70 € | 473 080,14 € |
| Année 16 | 87 793,45 € | 15 938,39 € | 385 286,69 € |
| Année 17 | 91 079,31 € | 12 652,53 € | 294 207,38 € |
| Année 18 | 94 488,14 € | 9 243,70 € | 199 719,24 € |
| Année 19 | 98 024,56 € | 5 707,28 € | 101 694,68 € |
| Année 20 | 101 694,68 € | 2 038,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 467 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 604 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.