Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 367 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 055,07 € | 8 055,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 409 € / mois | 23 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 360 € | 1 476 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 175 € | 1 401 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 367 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 145,14 € | 49 515,70 € | 1 319 854,86 € |
| Année 2 | 48 909,64 € | 47 751,20 € | 1 270 945,22 € |
| Année 3 | 50 740,19 € | 45 920,65 € | 1 220 205,03 € |
| Année 4 | 52 639,26 € | 44 021,58 € | 1 167 565,77 € |
| Année 5 | 54 609,40 € | 42 051,44 € | 1 112 956,37 € |
| Année 6 | 56 653,26 € | 40 007,58 € | 1 056 303,11 € |
| Année 7 | 58 773,63 € | 37 887,21 € | 997 529,48 € |
| Année 8 | 60 973,35 € | 35 687,49 € | 936 556,13 € |
| Année 9 | 63 255,40 € | 33 405,44 € | 873 300,73 € |
| Année 10 | 65 622,90 € | 31 037,94 € | 807 677,83 € |
| Année 11 | 68 078,94 € | 28 581,90 € | 739 598,89 € |
| Année 12 | 70 626,93 € | 26 033,91 € | 668 971,96 € |
| Année 13 | 73 270,30 € | 23 390,54 € | 595 701,66 € |
| Année 14 | 76 012,59 € | 20 648,25 € | 519 689,07 € |
| Année 15 | 78 857,51 € | 17 803,33 € | 440 831,56 € |
| Année 16 | 81 808,92 € | 14 851,92 € | 359 022,64 € |
| Année 17 | 84 870,79 € | 11 790,05 € | 274 151,85 € |
| Année 18 | 88 047,26 € | 8 613,58 € | 186 104,59 € |
| Année 19 | 91 342,62 € | 5 318,22 € | 94 761,97 € |
| Année 20 | 94 761,97 € | 1 899,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 367 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 014 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.