Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 367 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 028,17 € | 7 028,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 297 € / mois | 20 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 360 € | 1 476 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 175 € | 1 401 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 367 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 367 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 649,99 € | 50 688,05 € | 1 333 350,01 € |
| Année 2 | 34 933,76 € | 49 404,28 € | 1 298 416,25 € |
| Année 3 | 36 266,55 € | 48 071,49 € | 1 262 149,70 € |
| Année 4 | 37 650,16 € | 46 687,88 € | 1 224 499,54 € |
| Année 5 | 39 086,57 € | 45 251,47 € | 1 185 412,97 € |
| Année 6 | 40 577,75 € | 43 760,29 € | 1 144 835,22 € |
| Année 7 | 42 125,85 € | 42 212,19 € | 1 102 709,37 € |
| Année 8 | 43 733,01 € | 40 605,03 € | 1 058 976,36 € |
| Année 9 | 45 401,48 € | 38 936,56 € | 1 013 574,88 € |
| Année 10 | 47 133,62 € | 37 204,42 € | 966 441,26 € |
| Année 11 | 48 931,82 € | 35 406,22 € | 917 509,44 € |
| Année 12 | 50 798,63 € | 33 539,41 € | 866 710,81 € |
| Année 13 | 52 736,67 € | 31 601,37 € | 813 974,14 € |
| Année 14 | 54 748,63 € | 29 589,41 € | 759 225,51 € |
| Année 15 | 56 837,37 € | 27 500,67 € | 702 388,14 € |
| Année 16 | 59 005,80 € | 25 332,24 € | 643 382,34 € |
| Année 17 | 61 256,93 € | 23 081,11 € | 582 125,41 € |
| Année 18 | 63 593,99 € | 20 744,05 € | 518 531,42 € |
| Année 19 | 66 020,17 € | 18 317,87 € | 452 511,25 € |
| Année 20 | 68 538,93 € | 15 799,11 € | 383 972,32 € |
| Année 21 | 71 153,76 € | 13 184,28 € | 312 818,56 € |
| Année 22 | 73 868,37 € | 10 469,67 € | 238 950,19 € |
| Année 23 | 76 686,54 € | 7 651,50 € | 162 263,65 € |
| Année 24 | 79 612,24 € | 4 725,80 € | 82 651,41 € |
| Année 25 | 82 651,41 € | 1 688,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 367 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 404 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 109 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 175 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 080 €.