Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 267 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 514,04 € | 6 514,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 740 € / mois | 18 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 360 € | 1 368 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 675 € | 1 298 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 267 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 267 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 188,40 € | 46 980,08 € | 1 235 811,60 € |
| Année 2 | 32 378,29 € | 45 790,19 € | 1 203 433,31 € |
| Année 3 | 33 613,55 € | 44 554,93 € | 1 169 819,76 € |
| Année 4 | 34 895,97 € | 43 272,51 € | 1 134 923,79 € |
| Année 5 | 36 227,29 € | 41 941,19 € | 1 098 696,50 € |
| Année 6 | 37 609,41 € | 40 559,07 € | 1 061 087,09 € |
| Année 7 | 39 044,25 € | 39 124,23 € | 1 022 042,84 € |
| Année 8 | 40 533,84 € | 37 634,64 € | 981 509,00 € |
| Année 9 | 42 080,26 € | 36 088,22 € | 939 428,74 € |
| Année 10 | 43 685,68 € | 34 482,80 € | 895 743,06 € |
| Année 11 | 45 352,34 € | 32 816,14 € | 850 390,72 € |
| Année 12 | 47 082,60 € | 31 085,88 € | 803 308,12 € |
| Année 13 | 48 878,83 € | 29 289,65 € | 754 429,29 € |
| Année 14 | 50 743,65 € | 27 424,83 € | 703 685,64 € |
| Année 15 | 52 679,57 € | 25 488,91 € | 651 006,07 € |
| Année 16 | 54 689,36 € | 23 479,12 € | 596 316,71 € |
| Année 17 | 56 775,83 € | 21 392,65 € | 539 540,88 € |
| Année 18 | 58 941,90 € | 19 226,58 € | 480 598,98 € |
| Année 19 | 61 190,60 € | 16 977,88 € | 419 408,38 € |
| Année 20 | 63 525,14 € | 14 643,34 € | 355 883,24 € |
| Année 21 | 65 948,71 € | 12 219,77 € | 289 934,53 € |
| Année 22 | 68 464,72 € | 9 703,76 € | 221 469,81 € |
| Année 23 | 71 076,73 € | 7 091,75 € | 150 393,08 € |
| Année 24 | 73 788,41 € | 4 380,07 € | 76 604,67 € |
| Année 25 | 76 604,67 € | 1 564,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 267 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.