Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 233,58 € | 9 233,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 981 € / mois | 26 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 360 € | 1 692 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 175 € | 1 606 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 567 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 042,83 € | 56 760,13 € | 1 512 957,17 € |
| Année 2 | 56 065,49 € | 54 737,47 € | 1 456 891,68 € |
| Année 3 | 58 163,85 € | 52 639,11 € | 1 398 727,83 € |
| Année 4 | 60 340,76 € | 50 462,20 € | 1 338 387,07 € |
| Année 5 | 62 599,16 € | 48 203,80 € | 1 275 787,91 € |
| Année 6 | 64 942,06 € | 45 860,90 € | 1 210 845,85 € |
| Année 7 | 67 372,65 € | 43 430,31 € | 1 143 473,20 € |
| Année 8 | 69 894,21 € | 40 908,75 € | 1 073 578,99 € |
| Année 9 | 72 510,15 € | 38 292,81 € | 1 001 068,84 € |
| Année 10 | 75 223,99 € | 35 578,97 € | 925 844,85 € |
| Année 11 | 78 039,39 € | 32 763,57 € | 847 805,46 € |
| Année 12 | 80 960,18 € | 29 842,78 € | 766 845,28 € |
| Année 13 | 83 990,28 € | 26 812,68 € | 682 855,00 € |
| Année 14 | 87 133,82 € | 23 669,14 € | 595 721,18 € |
| Année 15 | 90 394,97 € | 20 407,99 € | 505 326,21 € |
| Année 16 | 93 778,19 € | 17 024,77 € | 411 548,02 € |
| Année 17 | 97 288,03 € | 13 514,93 € | 314 259,99 € |
| Année 18 | 100 929,26 € | 9 873,70 € | 213 330,73 € |
| Année 19 | 104 706,75 € | 6 096,21 € | 108 623,98 € |
| Année 20 | 108 623,98 € | 2 177,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 804 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.