Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 056,44 € | 8 056,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 413 € / mois | 23 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 360 € | 1 692 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 175 € | 1 606 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 567 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 573,27 € | 58 104,01 € | 1 528 426,73 € |
| Année 2 | 40 044,89 € | 56 632,39 € | 1 488 381,84 € |
| Année 3 | 41 572,67 € | 55 104,61 € | 1 446 809,17 € |
| Année 4 | 43 158,71 € | 53 518,57 € | 1 403 650,46 € |
| Année 5 | 44 805,28 € | 51 872,00 € | 1 358 845,18 € |
| Année 6 | 46 514,66 € | 50 162,62 € | 1 312 330,52 € |
| Année 7 | 48 289,26 € | 48 388,02 € | 1 264 041,26 € |
| Année 8 | 50 131,54 € | 46 545,74 € | 1 213 909,72 € |
| Année 9 | 52 044,12 € | 44 633,16 € | 1 161 865,60 € |
| Année 10 | 54 029,67 € | 42 647,61 € | 1 107 835,93 € |
| Année 11 | 56 090,97 € | 40 586,31 € | 1 051 744,96 € |
| Année 12 | 58 230,90 € | 38 446,38 € | 993 514,06 € |
| Année 13 | 60 452,51 € | 36 224,77 € | 933 061,55 € |
| Année 14 | 62 758,85 € | 33 918,43 € | 870 302,70 € |
| Année 15 | 65 153,17 € | 31 524,11 € | 805 149,53 € |
| Année 16 | 67 638,85 € | 29 038,43 € | 737 510,68 € |
| Année 17 | 70 219,34 € | 26 457,94 € | 667 291,34 € |
| Année 18 | 72 898,31 € | 23 778,97 € | 594 393,03 € |
| Année 19 | 75 679,48 € | 20 997,80 € | 518 713,55 € |
| Année 20 | 78 566,75 € | 18 110,53 € | 440 146,80 € |
| Année 21 | 81 564,17 € | 15 113,11 € | 358 582,63 € |
| Année 22 | 84 675,96 € | 12 001,32 € | 273 906,67 € |
| Année 23 | 87 906,45 € | 8 770,83 € | 186 000,22 € |
| Année 24 | 91 260,21 € | 5 417,07 € | 94 740,01 € |
| Année 25 | 94 740,01 € | 1 935,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.