Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 617 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 313,50 € | 8 313,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 192 € / mois | 23 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 360 € | 1 746 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 425 € | 1 657 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 617 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 804,01 € | 59 957,99 € | 1 577 195,99 € |
| Année 2 | 41 322,57 € | 58 439,43 € | 1 535 873,42 € |
| Année 3 | 42 899,10 € | 56 862,90 € | 1 492 974,32 € |
| Année 4 | 44 535,76 € | 55 226,24 € | 1 448 438,56 € |
| Année 5 | 46 234,84 € | 53 527,16 € | 1 402 203,72 € |
| Année 6 | 47 998,76 € | 51 763,24 € | 1 354 204,96 € |
| Année 7 | 49 829,97 € | 49 932,03 € | 1 304 374,99 € |
| Année 8 | 51 731,04 € | 48 030,96 € | 1 252 643,95 € |
| Année 9 | 53 704,66 € | 46 057,34 € | 1 198 939,29 € |
| Année 10 | 55 753,55 € | 44 008,45 € | 1 143 185,74 € |
| Année 11 | 57 880,64 € | 41 881,36 € | 1 085 305,10 € |
| Année 12 | 60 088,83 € | 39 673,17 € | 1 025 216,27 € |
| Année 13 | 62 381,33 € | 37 380,67 € | 962 834,94 € |
| Année 14 | 64 761,25 € | 35 000,75 € | 898 073,69 € |
| Année 15 | 67 231,97 € | 32 530,03 € | 830 841,72 € |
| Année 16 | 69 796,98 € | 29 965,02 € | 761 044,74 € |
| Année 17 | 72 459,80 € | 27 302,20 € | 688 584,94 € |
| Année 18 | 75 224,23 € | 24 537,77 € | 613 360,71 € |
| Année 19 | 78 094,14 € | 21 667,86 € | 535 266,57 € |
| Année 20 | 81 073,52 € | 18 688,48 € | 454 193,05 € |
| Année 21 | 84 166,60 € | 15 595,40 € | 370 026,45 € |
| Année 22 | 87 377,68 € | 12 384,32 € | 282 648,77 € |
| Année 23 | 90 711,22 € | 9 050,78 € | 191 937,55 € |
| Année 24 | 94 171,99 € | 5 590,01 € | 97 765,56 € |
| Année 25 | 97 765,56 € | 1 997,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 617 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 425 € (2,5%).