Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 717 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 827,63 € | 8 827,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 750 € / mois | 25 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 360 € | 1 854 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 925 € | 1 759 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 717 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 265,59 € | 63 665,97 € | 1 674 734,41 € |
| Année 2 | 43 878,06 € | 62 053,50 € | 1 630 856,35 € |
| Année 3 | 45 552,07 € | 60 379,49 € | 1 585 304,28 € |
| Année 4 | 47 289,95 € | 58 641,61 € | 1 538 014,33 € |
| Année 5 | 49 094,13 € | 56 837,43 € | 1 488 920,20 € |
| Année 6 | 50 967,14 € | 54 964,42 € | 1 437 953,06 € |
| Année 7 | 52 911,62 € | 53 019,94 € | 1 385 041,44 € |
| Année 8 | 54 930,24 € | 51 001,32 € | 1 330 111,20 € |
| Année 9 | 57 025,87 € | 48 905,69 € | 1 273 085,33 € |
| Année 10 | 59 201,50 € | 46 730,06 € | 1 213 883,83 € |
| Année 11 | 61 460,12 € | 44 471,44 € | 1 152 423,71 € |
| Année 12 | 63 804,91 € | 42 126,65 € | 1 088 618,80 € |
| Année 13 | 66 239,15 € | 39 692,41 € | 1 022 379,65 € |
| Année 14 | 68 766,26 € | 37 165,30 € | 953 613,39 € |
| Année 15 | 71 389,78 € | 34 541,78 € | 882 223,61 € |
| Année 16 | 74 113,38 € | 31 818,18 € | 808 110,23 € |
| Année 17 | 76 940,91 € | 28 990,65 € | 731 169,32 € |
| Année 18 | 79 876,31 € | 26 055,25 € | 651 293,01 € |
| Année 19 | 82 923,70 € | 23 007,86 € | 568 369,31 € |
| Année 20 | 86 087,34 € | 19 844,22 € | 482 281,97 € |
| Année 21 | 89 371,67 € | 16 559,89 € | 392 910,30 € |
| Année 22 | 92 781,34 € | 13 150,22 € | 300 128,96 € |
| Année 23 | 96 321,04 € | 9 610,52 € | 203 807,92 € |
| Année 24 | 99 995,83 € | 5 935,73 € | 103 812,09 € |
| Année 25 | 103 812,09 € | 2 120,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 717 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 222 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.