Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 717 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 117,45 € | 10 117,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 659 € / mois | 28 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 360 € | 1 854 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 925 € | 1 759 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 717 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 215,95 € | 62 193,45 € | 1 657 784,05 € |
| Année 2 | 61 432,24 € | 59 977,16 € | 1 596 351,81 € |
| Année 3 | 63 731,47 € | 57 677,93 € | 1 532 620,34 € |
| Année 4 | 66 116,73 € | 55 292,67 € | 1 466 503,61 € |
| Année 5 | 68 591,30 € | 52 818,10 € | 1 397 912,31 € |
| Année 6 | 71 158,48 € | 50 250,92 € | 1 326 753,83 € |
| Année 7 | 73 821,74 € | 47 587,66 € | 1 252 932,09 € |
| Année 8 | 76 584,66 € | 44 824,74 € | 1 176 347,43 € |
| Année 9 | 79 450,99 € | 41 958,41 € | 1 096 896,44 € |
| Année 10 | 82 424,62 € | 38 984,78 € | 1 014 471,82 € |
| Année 11 | 85 509,53 € | 35 899,87 € | 928 962,29 € |
| Année 12 | 88 709,90 € | 32 699,50 € | 840 252,39 € |
| Année 13 | 92 030,05 € | 29 379,35 € | 748 222,34 € |
| Année 14 | 95 474,47 € | 25 934,93 € | 652 747,87 € |
| Année 15 | 99 047,81 € | 22 361,59 € | 553 700,06 € |
| Année 16 | 102 754,87 € | 18 654,53 € | 450 945,19 € |
| Année 17 | 106 600,70 € | 14 808,70 € | 344 344,49 € |
| Année 18 | 110 590,44 € | 10 818,96 € | 233 754,05 € |
| Année 19 | 114 729,52 € | 6 679,88 € | 119 024,53 € |
| Année 20 | 119 024,53 € | 2 385,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 717 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.