Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 617 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 528,20 € | 9 528,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 873 € / mois | 27 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 360 € | 1 746 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 425 € | 1 657 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 617 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 767,17 € | 58 571,23 € | 1 561 232,83 € |
| Année 2 | 57 854,36 € | 56 484,04 € | 1 503 378,47 € |
| Année 3 | 60 019,68 € | 54 318,72 € | 1 443 358,79 € |
| Année 4 | 62 266,05 € | 52 072,35 € | 1 381 092,74 € |
| Année 5 | 64 596,49 € | 49 741,91 € | 1 316 496,25 € |
| Année 6 | 67 014,15 € | 47 324,25 € | 1 249 482,10 € |
| Année 7 | 69 522,29 € | 44 816,11 € | 1 179 959,81 € |
| Année 8 | 72 124,31 € | 42 214,09 € | 1 107 835,50 € |
| Année 9 | 74 823,70 € | 39 514,70 € | 1 033 011,80 € |
| Année 10 | 77 624,14 € | 36 714,26 € | 955 387,66 € |
| Année 11 | 80 529,39 € | 33 809,01 € | 874 858,27 € |
| Année 12 | 83 543,36 € | 30 795,04 € | 791 314,91 € |
| Année 13 | 86 670,15 € | 27 668,25 € | 704 644,76 € |
| Année 14 | 89 913,96 € | 24 424,44 € | 614 730,80 € |
| Année 15 | 93 279,17 € | 21 059,23 € | 521 451,63 € |
| Année 16 | 96 770,35 € | 17 568,05 € | 424 681,28 € |
| Année 17 | 100 392,15 € | 13 946,25 € | 324 289,13 € |
| Année 18 | 104 149,54 € | 10 188,86 € | 220 139,59 € |
| Année 19 | 108 047,58 € | 6 290,82 € | 112 092,01 € |
| Année 20 | 112 092,01 € | 2 246,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 617 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 129 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.