Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 717 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 342,10 € | 12 342,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 400 € / mois | 35 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 360 € | 1 854 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 925 € | 1 759 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 717 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 072,42 € | 60 032,78 € | 1 628 927,58 € |
| Année 2 | 91 277,64 € | 56 827,56 € | 1 537 649,94 € |
| Année 3 | 94 599,54 € | 53 505,66 € | 1 443 050,40 € |
| Année 4 | 98 042,34 € | 50 062,86 € | 1 345 008,06 € |
| Année 5 | 101 610,40 € | 46 494,80 € | 1 243 397,66 € |
| Année 6 | 105 308,35 € | 42 796,85 € | 1 138 089,31 € |
| Année 7 | 109 140,86 € | 38 964,34 € | 1 028 948,45 € |
| Année 8 | 113 112,84 € | 34 992,36 € | 915 835,61 € |
| Année 9 | 117 229,41 € | 30 875,79 € | 798 606,20 € |
| Année 10 | 121 495,77 € | 26 609,43 € | 677 110,43 € |
| Année 11 | 125 917,39 € | 22 187,81 € | 551 193,04 € |
| Année 12 | 130 499,95 € | 17 605,25 € | 420 693,09 € |
| Année 13 | 135 249,28 € | 12 855,92 € | 285 443,81 € |
| Année 14 | 140 171,45 € | 7 933,75 € | 145 272,36 € |
| Année 15 | 145 272,36 € | 2 832,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 717 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 263 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.