Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 667 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 982,69 € | 11 982,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 311 € / mois | 34 236 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 360 € | 1 800 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 675 € | 1 708 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 667 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 667 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 507,65 € | 58 284,63 € | 1 581 492,35 € |
| Année 2 | 88 619,55 € | 55 172,73 € | 1 492 872,80 € |
| Année 3 | 91 844,72 € | 51 947,56 € | 1 401 028,08 € |
| Année 4 | 95 187,26 € | 48 605,02 € | 1 305 840,82 € |
| Année 5 | 98 651,44 € | 45 140,84 € | 1 207 189,38 € |
| Année 6 | 102 241,70 € | 41 550,58 € | 1 104 947,68 € |
| Année 7 | 105 962,60 € | 37 829,68 € | 998 985,08 € |
| Année 8 | 109 818,92 € | 33 973,36 € | 889 166,16 € |
| Année 9 | 113 815,61 € | 29 976,67 € | 775 350,55 € |
| Année 10 | 117 957,73 € | 25 834,55 € | 657 392,82 € |
| Année 11 | 122 250,61 € | 21 541,67 € | 535 142,21 € |
| Année 12 | 126 699,71 € | 17 092,57 € | 408 442,50 € |
| Année 13 | 131 310,72 € | 12 481,56 € | 277 131,78 € |
| Année 14 | 136 089,56 € | 7 702,72 € | 141 042,22 € |
| Année 15 | 141 042,22 € | 2 749,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 667 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 004 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.