Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 767 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 701,51 € | 12 701,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 489 € / mois | 36 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 360 € | 1 908 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 175 € | 1 811 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 767 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 767 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 637,13 € | 61 780,99 € | 1 676 362,87 € |
| Année 2 | 93 935,69 € | 58 482,43 € | 1 582 427,18 € |
| Année 3 | 97 354,32 € | 55 063,80 € | 1 485 072,86 € |
| Année 4 | 100 897,39 € | 51 520,73 € | 1 384 175,47 € |
| Année 5 | 104 569,38 € | 47 848,74 € | 1 279 606,09 € |
| Année 6 | 108 375,01 € | 44 043,11 € | 1 171 231,08 € |
| Année 7 | 112 319,13 € | 40 098,99 € | 1 058 911,95 € |
| Année 8 | 116 406,79 € | 36 011,33 € | 942 505,16 € |
| Année 9 | 120 643,21 € | 31 774,91 € | 821 861,95 € |
| Année 10 | 125 033,81 € | 27 384,31 € | 696 828,14 € |
| Année 11 | 129 584,22 € | 22 833,90 € | 567 243,92 € |
| Année 12 | 134 300,22 € | 18 117,90 € | 432 943,70 € |
| Année 13 | 139 187,82 € | 13 230,30 € | 293 755,88 € |
| Année 14 | 144 253,35 € | 8 164,77 € | 149 502,53 € |
| Année 15 | 149 502,53 € | 2 914,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 767 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.