Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 767 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 084,70 € | 9 084,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 529 € / mois | 25 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 360 € | 1 908 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 175 € | 1 811 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 767 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 767 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 496,44 € | 65 519,96 € | 1 723 503,56 € |
| Année 2 | 45 155,89 € | 63 860,51 € | 1 678 347,67 € |
| Année 3 | 46 878,64 € | 62 137,76 € | 1 631 469,03 € |
| Année 4 | 48 667,13 € | 60 349,27 € | 1 582 801,90 € |
| Année 5 | 50 523,83 € | 58 492,57 € | 1 532 278,07 € |
| Année 6 | 52 451,41 € | 56 564,99 € | 1 479 826,66 € |
| Année 7 | 54 452,48 € | 54 563,92 € | 1 425 374,18 € |
| Année 8 | 56 529,93 € | 52 486,47 € | 1 368 844,25 € |
| Année 9 | 58 686,58 € | 50 329,82 € | 1 310 157,67 € |
| Année 10 | 60 925,56 € | 48 090,84 € | 1 249 232,11 € |
| Année 11 | 63 249,96 € | 45 766,44 € | 1 185 982,15 € |
| Année 12 | 65 663,02 € | 43 353,38 € | 1 120 319,13 € |
| Année 13 | 68 168,16 € | 40 848,24 € | 1 052 150,97 € |
| Année 14 | 70 768,84 € | 38 247,56 € | 981 382,13 € |
| Année 15 | 73 468,77 € | 35 547,63 € | 907 913,36 € |
| Année 16 | 76 271,69 € | 32 744,71 € | 831 641,67 € |
| Année 17 | 79 181,57 € | 29 834,83 € | 752 460,10 € |
| Année 18 | 82 202,44 € | 26 813,96 € | 670 257,66 € |
| Année 19 | 85 338,57 € | 23 677,83 € | 584 919,09 € |
| Année 20 | 88 594,37 € | 20 422,03 € | 496 324,72 € |
| Année 21 | 91 974,35 € | 17 042,05 € | 404 350,37 € |
| Année 22 | 95 483,29 € | 13 533,11 € | 308 867,08 € |
| Année 23 | 99 126,10 € | 9 890,30 € | 209 740,98 € |
| Année 24 | 102 907,89 € | 6 108,51 € | 106 833,09 € |
| Année 25 | 106 833,09 € | 2 182,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 767 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 175 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.