Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 817 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 060,92 € | 13 060,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 579 € / mois | 37 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 360 € | 1 962 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 425 € | 1 862 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 817 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 201,86 € | 63 529,18 € | 1 723 798,14 € |
| Année 2 | 96 593,79 € | 60 137,25 € | 1 627 204,35 € |
| Année 3 | 100 109,16 € | 56 621,88 € | 1 527 095,19 € |
| Année 4 | 103 752,46 € | 52 978,58 € | 1 423 342,73 € |
| Année 5 | 107 528,34 € | 49 202,70 € | 1 315 814,39 € |
| Année 6 | 111 441,65 € | 45 289,39 € | 1 204 372,74 € |
| Année 7 | 115 497,38 € | 41 233,66 € | 1 088 875,36 € |
| Année 8 | 119 700,72 € | 37 030,32 € | 969 174,64 € |
| Année 9 | 124 057,02 € | 32 674,02 € | 845 117,62 € |
| Année 10 | 128 571,85 € | 28 159,19 € | 716 545,77 € |
| Année 11 | 133 251,01 € | 23 480,03 € | 583 294,76 € |
| Année 12 | 138 100,47 € | 18 630,57 € | 445 194,29 € |
| Année 13 | 143 126,41 € | 13 604,63 € | 302 067,88 € |
| Année 14 | 148 335,24 € | 8 395,80 € | 153 732,64 € |
| Année 15 | 153 732,64 € | 2 997,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 817 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 804 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.