Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 917 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 779,73 € | 13 779,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 757 € / mois | 39 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 360 € | 2 070 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 925 € | 1 964 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 917 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 331,21 € | 67 025,55 € | 1 818 668,79 € |
| Année 2 | 101 909,78 € | 63 446,98 € | 1 716 759,01 € |
| Année 3 | 105 618,65 € | 59 738,11 € | 1 611 140,36 € |
| Année 4 | 109 462,43 € | 55 894,33 € | 1 501 677,93 € |
| Année 5 | 113 446,15 € | 51 910,61 € | 1 388 231,78 € |
| Année 6 | 117 574,83 € | 47 781,93 € | 1 270 656,95 € |
| Année 7 | 121 853,75 € | 43 503,01 € | 1 148 803,20 € |
| Année 8 | 126 288,42 € | 39 068,34 € | 1 022 514,78 € |
| Année 9 | 130 884,47 € | 34 472,29 € | 891 630,31 € |
| Année 10 | 135 647,78 € | 29 708,98 € | 755 982,53 € |
| Année 11 | 140 584,45 € | 24 772,31 € | 615 398,08 € |
| Année 12 | 145 700,79 € | 19 655,97 € | 469 697,29 € |
| Année 13 | 151 003,32 € | 14 353,44 € | 318 693,97 € |
| Année 14 | 156 498,83 € | 8 857,93 € | 162 195,14 € |
| Année 15 | 162 195,14 € | 3 162,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 917 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 371 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 004 € pour cette enveloppe de financement.