Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 917 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 295,96 € | 11 295,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 230 € / mois | 32 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 360 € | 2 070 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 925 € | 1 964 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 917 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 113,64 € | 69 437,88 € | 1 850 886,36 € |
| Année 2 | 68 588,06 € | 66 963,46 € | 1 782 298,30 € |
| Année 3 | 71 155,14 € | 64 396,38 € | 1 711 143,16 € |
| Année 4 | 73 818,26 € | 61 733,26 € | 1 637 324,90 € |
| Année 5 | 76 581,09 € | 58 970,43 € | 1 560 743,81 € |
| Année 6 | 79 447,28 € | 56 104,24 € | 1 481 296,53 € |
| Année 7 | 82 420,75 € | 53 130,77 € | 1 398 875,78 € |
| Année 8 | 85 505,51 € | 50 046,01 € | 1 313 370,27 € |
| Année 9 | 88 705,73 € | 46 845,79 € | 1 224 664,54 € |
| Année 10 | 92 025,74 € | 43 525,78 € | 1 132 638,80 € |
| Année 11 | 95 469,98 € | 40 081,54 € | 1 037 168,82 € |
| Année 12 | 99 043,16 € | 36 508,36 € | 938 125,66 € |
| Année 13 | 102 750,05 € | 32 801,47 € | 835 375,61 € |
| Année 14 | 106 595,68 € | 28 955,84 € | 728 779,93 € |
| Année 15 | 110 585,23 € | 24 966,29 € | 618 194,70 € |
| Année 16 | 114 724,14 € | 20 827,38 € | 503 470,56 € |
| Année 17 | 119 017,92 € | 16 533,60 € | 384 452,64 € |
| Année 18 | 123 472,42 € | 12 079,10 € | 260 980,22 € |
| Année 19 | 128 093,62 € | 7 457,90 € | 132 886,60 € |
| Année 20 | 132 886,60 € | 2 663,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 917 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.