Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 967 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 590,58 € | 11 590,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 123 € / mois | 33 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 360 € | 2 124 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 175 € | 2 016 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 967 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 837,97 € | 71 248,99 € | 1 899 162,03 € |
| Année 2 | 70 376,94 € | 68 710,02 € | 1 828 785,09 € |
| Année 3 | 73 010,96 € | 66 076,00 € | 1 755 774,13 € |
| Année 4 | 75 743,54 € | 63 343,42 € | 1 680 030,59 € |
| Année 5 | 78 578,41 € | 60 508,55 € | 1 601 452,18 € |
| Année 6 | 81 519,36 € | 57 567,60 € | 1 519 932,82 € |
| Année 7 | 84 570,39 € | 54 516,57 € | 1 435 362,43 € |
| Année 8 | 87 735,61 € | 51 351,35 € | 1 347 626,82 € |
| Année 9 | 91 019,31 € | 48 067,65 € | 1 256 607,51 € |
| Année 10 | 94 425,89 € | 44 661,07 € | 1 162 181,62 € |
| Année 11 | 97 959,98 € | 41 126,98 € | 1 064 221,64 € |
| Année 12 | 101 626,32 € | 37 460,64 € | 962 595,32 € |
| Année 13 | 105 429,90 € | 33 657,06 € | 857 165,42 € |
| Année 14 | 109 375,83 € | 29 711,13 € | 747 789,59 € |
| Année 15 | 113 469,47 € | 25 617,49 € | 634 320,12 € |
| Année 16 | 117 716,29 € | 21 370,67 € | 516 603,83 € |
| Année 17 | 122 122,06 € | 16 964,90 € | 394 481,77 € |
| Année 18 | 126 692,74 € | 12 394,22 € | 267 789,03 € |
| Année 19 | 131 434,48 € | 7 652,48 € | 136 354,55 € |
| Année 20 | 136 354,55 € | 2 733,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 967 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 175 € (2,5%).