Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 017 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 885,21 € | 11 885,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 016 € / mois | 33 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 360 € | 2 178 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 425 € | 2 067 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 017 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 562,43 € | 73 060,09 € | 1 947 437,57 € |
| Année 2 | 72 165,96 € | 70 456,56 € | 1 875 271,61 € |
| Année 3 | 74 866,92 € | 67 755,60 € | 1 800 404,69 € |
| Année 4 | 77 668,96 € | 64 953,56 € | 1 722 735,73 € |
| Année 5 | 80 575,87 € | 62 046,65 € | 1 642 159,86 € |
| Année 6 | 83 591,60 € | 59 030,92 € | 1 558 568,26 € |
| Année 7 | 86 720,18 € | 55 902,34 € | 1 471 848,08 € |
| Année 8 | 89 965,86 € | 52 656,66 € | 1 381 882,22 € |
| Année 9 | 93 333,01 € | 49 289,51 € | 1 288 549,21 € |
| Année 10 | 96 826,20 € | 45 796,32 € | 1 191 723,01 € |
| Année 11 | 100 450,12 € | 42 172,40 € | 1 091 272,89 € |
| Année 12 | 104 209,67 € | 38 412,85 € | 987 063,22 € |
| Année 13 | 108 109,95 € | 34 512,57 € | 878 953,27 € |
| Année 14 | 112 156,18 € | 30 466,34 € | 766 797,09 € |
| Année 15 | 116 353,87 € | 26 268,65 € | 650 443,22 € |
| Année 16 | 120 708,67 € | 21 913,85 € | 529 734,55 € |
| Année 17 | 125 226,43 € | 17 396,09 € | 404 508,12 € |
| Année 18 | 129 913,30 € | 12 709,22 € | 274 594,82 € |
| Année 19 | 134 775,57 € | 7 846,95 € | 139 819,25 € |
| Année 20 | 139 819,25 € | 2 802,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 017 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 204 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.