Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 117 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 474,46 € | 12 474,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 801 € / mois | 35 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 360 € | 2 286 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 925 € | 2 169 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 011,20 € | 76 682,32 € | 2 043 988,80 € |
| Année 2 | 75 743,81 € | 73 949,71 € | 1 968 244,99 € |
| Année 3 | 78 578,66 € | 71 114,86 € | 1 889 666,33 € |
| Année 4 | 81 519,63 € | 68 173,89 € | 1 808 146,70 € |
| Année 5 | 84 570,69 € | 65 122,83 € | 1 723 576,01 € |
| Année 6 | 87 735,92 € | 61 957,60 € | 1 635 840,09 € |
| Année 7 | 91 019,62 € | 58 673,90 € | 1 544 820,47 € |
| Année 8 | 94 426,22 € | 55 267,30 € | 1 450 394,25 € |
| Année 9 | 97 960,33 € | 51 733,19 € | 1 352 433,92 € |
| Année 10 | 101 626,68 € | 48 066,84 € | 1 250 807,24 € |
| Année 11 | 105 430,28 € | 44 263,24 € | 1 145 376,96 € |
| Année 12 | 109 376,21 € | 40 317,31 € | 1 036 000,75 € |
| Année 13 | 113 469,85 € | 36 223,67 € | 922 530,90 € |
| Année 14 | 117 716,69 € | 31 976,83 € | 804 814,21 € |
| Année 15 | 122 122,47 € | 27 571,05 € | 682 691,74 € |
| Année 16 | 126 693,18 € | 23 000,34 € | 555 998,56 € |
| Année 17 | 131 434,93 € | 18 258,59 € | 424 563,63 € |
| Année 18 | 136 354,15 € | 13 339,37 € | 288 209,48 € |
| Année 19 | 141 457,50 € | 8 236,02 € | 146 751,98 € |
| Année 20 | 146 751,98 € | 2 941,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 117 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 404 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.