Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 117 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 352,49 € | 10 352,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 371 € / mois | 29 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 360 € | 2 286 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 925 € | 2 169 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 117 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 003,70 € | 88 226,18 € | 2 080 996,30 € |
| Année 2 | 37 545,32 € | 86 684,56 € | 2 043 450,98 € |
| Année 3 | 39 152,92 € | 85 076,96 € | 2 004 298,06 € |
| Année 4 | 40 829,38 € | 83 400,50 € | 1 963 468,68 € |
| Année 5 | 42 577,60 € | 81 652,28 € | 1 920 891,08 € |
| Année 6 | 44 400,69 € | 79 829,19 € | 1 876 490,39 € |
| Année 7 | 46 301,83 € | 77 928,05 € | 1 830 188,56 € |
| Année 8 | 48 284,40 € | 75 945,48 € | 1 781 904,16 € |
| Année 9 | 50 351,85 € | 73 878,03 € | 1 731 552,31 € |
| Année 10 | 52 507,81 € | 71 722,07 € | 1 679 044,50 € |
| Année 11 | 54 756,08 € | 69 473,80 € | 1 624 288,42 € |
| Année 12 | 57 100,64 € | 67 129,24 € | 1 567 187,78 € |
| Année 13 | 59 545,57 € | 64 684,31 € | 1 507 642,21 € |
| Année 14 | 62 095,18 € | 62 134,70 € | 1 445 547,03 € |
| Année 15 | 64 753,99 € | 59 475,89 € | 1 380 793,04 € |
| Année 16 | 67 526,62 € | 56 703,26 € | 1 313 266,42 € |
| Année 17 | 70 417,98 € | 53 811,90 € | 1 242 848,44 € |
| Année 18 | 73 433,13 € | 50 796,75 € | 1 169 415,31 € |
| Année 19 | 76 577,38 € | 47 652,50 € | 1 092 837,93 € |
| Année 20 | 79 856,27 € | 44 373,61 € | 1 012 981,66 € |
| Année 21 | 83 275,56 € | 40 954,32 € | 929 706,10 € |
| Année 22 | 86 841,27 € | 37 388,61 € | 842 864,83 € |
| Année 23 | 90 559,63 € | 33 670,25 € | 752 305,20 € |
| Année 24 | 94 437,22 € | 29 792,66 € | 657 867,98 € |
| Année 25 | 98 480,83 € | 25 749,05 € | 559 387,15 € |
| Année 26 | 102 697,58 € | 21 532,30 € | 456 689,57 € |
| Année 27 | 107 094,90 € | 17 134,98 € | 349 594,67 € |
| Année 28 | 111 680,49 € | 12 549,39 € | 237 914,18 € |
| Année 29 | 116 462,42 € | 7 767,46 € | 121 451,76 € |
| Année 30 | 121 451,76 € | 2 780,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 117 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 404 € pour cette enveloppe de financement.