Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 841,51 € | 10 841,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 853 € / mois | 30 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 360 € | 2 394 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 425 € | 2 272 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 217 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 704,44 € | 92 393,68 € | 2 179 295,56 € |
| Année 2 | 39 318,86 € | 90 779,26 € | 2 139 976,70 € |
| Année 3 | 41 002,41 € | 89 095,71 € | 2 098 974,29 € |
| Année 4 | 42 758,05 € | 87 340,07 € | 2 056 216,24 € |
| Année 5 | 44 588,88 € | 85 509,24 € | 2 011 627,36 € |
| Année 6 | 46 498,09 € | 83 600,03 € | 1 965 129,27 € |
| Année 7 | 48 489,04 € | 81 609,08 € | 1 916 640,23 € |
| Année 8 | 50 565,23 € | 79 532,89 € | 1 866 075,00 € |
| Année 9 | 52 730,34 € | 77 367,78 € | 1 813 344,66 € |
| Année 10 | 54 988,14 € | 75 109,98 € | 1 758 356,52 € |
| Année 11 | 57 342,62 € | 72 755,50 € | 1 701 013,90 € |
| Année 12 | 59 797,93 € | 70 300,19 € | 1 641 215,97 € |
| Année 13 | 62 358,35 € | 67 739,77 € | 1 578 857,62 € |
| Année 14 | 65 028,42 € | 65 069,70 € | 1 513 829,20 € |
| Année 15 | 67 812,81 € | 62 285,31 € | 1 446 016,39 € |
| Année 16 | 70 716,41 € | 59 381,71 € | 1 375 299,98 € |
| Année 17 | 73 744,36 € | 56 353,76 € | 1 301 555,62 € |
| Année 18 | 76 901,94 € | 53 196,18 € | 1 224 653,68 € |
| Année 19 | 80 194,72 € | 49 903,40 € | 1 144 458,96 € |
| Année 20 | 83 628,49 € | 46 469,63 € | 1 060 830,47 € |
| Année 21 | 87 209,31 € | 42 888,81 € | 973 621,16 € |
| Année 22 | 90 943,44 € | 39 154,68 € | 882 677,72 € |
| Année 23 | 94 837,46 € | 35 260,66 € | 787 840,26 € |
| Année 24 | 98 898,21 € | 31 199,91 € | 688 942,05 € |
| Année 25 | 103 132,83 € | 26 965,29 € | 585 809,22 € |
| Année 26 | 107 548,78 € | 22 549,34 € | 478 260,44 € |
| Année 27 | 112 153,81 € | 17 944,31 € | 366 106,63 € |
| Année 28 | 116 955,98 € | 13 142,14 € | 249 150,65 € |
| Année 29 | 121 963,81 € | 8 134,31 € | 127 186,84 € |
| Année 30 | 127 186,84 € | 2 912,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 976 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.