Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 936,19 € | 15 936,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 291 € / mois | 45 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 360 € | 2 394 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 425 € | 2 272 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 217 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 719,60 € | 77 514,68 € | 2 103 280,40 € |
| Année 2 | 117 858,22 € | 73 376,06 € | 1 985 422,18 € |
| Année 3 | 122 147,47 € | 69 086,81 € | 1 863 274,71 € |
| Année 4 | 126 592,81 € | 64 641,47 € | 1 736 681,90 € |
| Année 5 | 131 199,95 € | 60 034,33 € | 1 605 481,95 € |
| Année 6 | 135 974,75 € | 55 259,53 € | 1 469 507,20 € |
| Année 7 | 140 923,30 € | 50 310,98 € | 1 328 583,90 € |
| Année 8 | 146 051,99 € | 45 182,29 € | 1 182 531,91 € |
| Année 9 | 151 367,28 € | 39 867,00 € | 1 031 164,63 € |
| Année 10 | 156 876,05 € | 34 358,23 € | 874 288,58 € |
| Année 11 | 162 585,30 € | 28 648,98 € | 711 703,28 € |
| Année 12 | 168 502,30 € | 22 731,98 € | 543 200,98 € |
| Année 13 | 174 634,65 € | 16 599,63 € | 368 566,33 € |
| Année 14 | 180 990,18 € | 10 244,10 € | 187 576,15 € |
| Année 15 | 187 576,15 € | 3 657,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 604 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.